Plan de pensións ou seguro de xubilación?

A planificación da xubilación é fundamental para asegurar un futuro financeiro estable. Entre as opcións dispoñibles, os seguros de xubilación e os plans de pensións son dúas ferramentas clave, cada unha con características específicas.

Plan de Pensións

Que é un plan de pensións?

Un plan de pensións é un instrumento asegurador deseñado para complementar a pensión pública. Permite acumular capital ao longo da vida laboral do partícipe a través de achegas periódicas ou puntuais, que se invisten en diferentes tipos de activos (renda fixa, variable ou mixta).

Beneficios fiscais: As achegas a plans de pensións ofrecen importantes vantaxes fiscais. En España, pódense desgravar ata 1.500 euros anuais na declaración da renda, o que reduce a carga impositiva durante os anos de contribución.

Rendibilidade e risco: A rendibilidade dun plan de pensións non está garantida e depende do rendemento dos investimentos subxacentes. Os plans de renda variable, aínda que poden ofrecer maiores rendementos, tamén conlevan un risco máis alto. Doutra banda, os plans de renda fixa ofrecen estabilidade, pero con rendementos xeralmente máis baixos.

Flexibilidade no rescate: O diñeiro acumulado nun plan de pensións pódese rescatar ao chegar a xubilación, en caso de falecemento, incapacidade permanente, enfermidade grave ou desemprego de longa duración. Esta flexibilidade permite que os plans se adapten a diferentes situacións persoais e económicas.

Seguro de Xubilación

Que é un seguro de xubilación?

O seguro de xubilación é unha póliza de seguros que permite aforrar a longo prazo co obxectivo de garantir un ingreso fixo durante a xubilación que complemente a pensión pública. Este produto é ideal para quen busca estabilidade financeira e menor exposición a riscos de mercado.

Beneficios fiscais:  A diferenza dos plans de pensións, os seguros de xubilación non ofrecen vantaxes fiscais polas achegas realizadas. Con todo, a certeza dunha rendibilidade garantida pode ser un factor decisivo para moitas persoas.

Rendibilidade e seguridade: A rendibilidade nun seguro de xubilación é xeralmente máis baixa, pero está garantida pola aseguradora. Isto significa que o titular recuperará polo menos o capital investido, o que proporciona unha gran seguridade para quen prefire evitar fluctuaciones de mercado.

Rescate e dispoñibilidade: Os seguros de xubilación permiten rescatar o capital acumulado en calquera momento, aínda que isto pode estar suxeito a certas condicións e penalizacións segundo o contrato. Esta flexibilidade é útil para aqueles que poidan necesitar acceso ao seu diñeiro antes da xubilación.

Plan de pensións ou seguro de xubilación?

Fiscalidade

• Plan de pensións: Desgravación de ata 1.500 euros anuais.
• Seguro de xubilación: Sen vantaxes fiscais por achegas.
   

Rendibilidade

• Plan de pensións: Non garantida. Potencialmente alta en renda variable, pero con risco.
• Seguro de xubilación: Rendibilidade baixa pero garantida.
   

Flexibilidade no rescate

• Plan de pensións: Rescate en xubilación ou situacións excepcionais.
• Seguro de xubilación: Maior flexibilidade para rescates parciais ou totais.
   

Perfil de risco

• Plan de pensións: Adecuado para persoas con maior tolerancia ao risco e enfoque a longo prazo.
• Seguro de xubilación: Ideal para quen busca seguridade e estabilidade financeira sen riscos de mercado.
   

A elección entre un plan de pensións e un seguro de xubilación depende das necesidades e perfil de risco de cada persoa. Mentres que os plans de pensións ofrecen vantaxes fiscais e potencialmente maiores rendementos sempre vinculados a maiores niveis de risco (edge funds, investimento bolsista...), os seguros de xubilación proporcionan estabilidade e certeza nos ingresos futuros. É recomendable consultar cun asesor financeiro para determinar cal destas opcións adáptase mellor aos teus obxectivos de xubilación.

Non dubides en contactar con Clemente Piñeiro Correduría. Axudarémosche a tomar a mellor decisión para asegurar a túa tranquilidade financeira no futuro.